受訪人

• 曾韻潔
• 郭美惠
• 范藍心

曾韻潔

• 性別：女
• 年齡：28
• 關係：曾琮祐的二姊
• 職業：棠素香食品公司會計
• 學歷：輔仁大學影像傳播學系

郭美惠

• 性別：女
• 年齡：60
• 關係：曾琮祐的媽媽
• 職業：棠素香食品公司經理
• 學歷：台北士商

范藍心

• 性別：女
• 年齡：50
• 關係：王冠人的媽媽
• 職業：好德股份有限公司會計
• 學歷：台中空中商專

幼時父母是否曾教導理財知識？

或是傳遞重要人生價值觀。

曾韻潔

• 爸媽買一個小豬存錢筒, 開啟了我人生理財的第一次存錢
• 爸媽總是告誡【節流】的重要性
• 錢花在刀口上
• 不要做無謂的開銷花費
• 預留一部份的零用錢以備不時之需
• 「盡全力去做,但量力而為」

郭美惠

• 父母無法給予好多的零用錢
• 確定要用錢才向父母拿
• 無法儲蓄及理財
• 家裡經濟不富裕，也養成了我省吃儉用
• 「窮要窮的有志氣」
• 「做任何事，都要不違背良心，做到心安理得」

范藍心

• 父母的工作不穩定，以前經濟又不是很好
• 那個年代談不上理財
• 父母一直灌輸要節省、吃苦耐勞、努力存錢

個人的金錢價值觀？

為何會有這樣的想法？

受什麼影響？

曾韻潔

• 喜歡及時行樂
• 努力賺錢、努力享受 work hard ,play hard
• 直到有了人生的第一個目標「買房子」,開始有完整的理財概念
• 拿到薪水後會先將40%的錢做儲蓄險
• 其餘在良好控制下做一般花費,再將小數目的錢做為一般儲蓄
• 理財觀並未真正受到誰的影響,而是自己依照自己

郭美惠

• 每個階段都必須扮演好自己的角色
• 在學時，必須努力用功讀書
• 就業時，必須忠於工作，努力賺錢
• 儲蓄是一定要做的，以防不時之需
• 及未來養老之用，以減輕年輕人生活上的負擔。

范藍心

• 錢要用在刀口上
• 該用則用該省則省
• 做了父母後，首要任務就是養育、家計為重
• 錢不能做太冒險性的投資，要留一些在身邊

理財的啟蒙經驗？

曾韻潔

• 有買房子的目標之後, 決定開始認真理財
• 理財的方式有投資、儲蓄
• 量力而為即可
• 觀察市場匯率的波動, 而不只是單純金錢上的儲蓄。

郭美惠

• 和先生開公司做生意，需要大量的流動
• 金錢大部分都是放在銀行活期存款內
• 不熱衷於投機性的投資活動
• 沒有豐富的理財經驗可言。

范藍心

• 我的第一個工作的時候，經濟起飛
• 老闆很鼓勵我們買股票
• 要看有賺錢的公司，不是每個都買。

給年輕人的理財建議？

曾韻潔

• 了解自己是什麼樣的性格和當前的需求
• 先找出自己的理財目標
• 量力而為

郭美惠

• 建議先幫忙照顧家裡
• 儲蓄起來，一點一滴、聚沙成塔
• 靠本身的實力創業、成家

范藍心

• 要一步一腳印，
• 吸取一些金融投資的理財觀念
• 吸取足夠的經驗，記取失敗的教訓。

是否會編列每個月的收支預算？

食衣住行育樂的比例分配？

郭美惠

• 沒有制式的編列每個月的收支預算
• 食衣住行育樂等項目的分配比例無法固定
• 有時候發生特殊狀況時會超支
• 原則「量入為出」，不要「入不敷出」

是否有固定儲蓄習慣？

如何安排儲蓄計畫？

曾韻潔

• 將儲蓄分為
  • 【固定的大數目儲蓄】
    •  保險型儲蓄險, 每月定期將薪水的40%存入。
  • 【隨機的小數目儲蓄】
    •  依照我當月的花費需求而調整金額, 存在戶頭裡不動用,但依舊可隨時提領。

郭美惠

• 每個月都有儲蓄的習慣
• 做生意的關係，每個月的收入並不固定
• 儲蓄的金額都是量入而為
• 不管金額多寡，都一定會儲蓄的。

平日是否有記帳習慣？

如何記帳或管理帳日？

曾韻潔

• 記帳效率不好、持續性不佳，不適合自己
• 先將需要儲蓄的金錢數目拿出來
• 其餘的部分即可自由花費

郭美惠

• 不會每日記流水帳
• 較大筆、較特殊的支出會登記下來
• 留下單據，以便月底核對帳目
• 謹守「量入為出」的原則。

是否有保險？

選擇保險的考量？

郭美惠

• 幫全家人都買保險
• 「天有不測風雲，人有旦夕禍福」
• 買了保險，對全家人都有保障。

是否有辦理貸款的經驗？

選擇貸款的考量？

郭美惠

• 房屋貸款
• 家裡做生意，需要資金周轉
• 不適合將大部分投入買房，故選擇辦理房屋貸款
• 資金能夠靈活運用