PER et assurance-vie : conjuguer performance et responsabilité
Quant à l’assurance-vie, elle reste un placement polyvalent, permettant de transmettre un patrimoine en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse et de diversifier ses investissements. Mais pour répondre aux nouvelles attentes des épargnants, les acteurs de référence comme Goodvest (voir leur site internet pour en savoir plus à propos de cet entreprise) ont fait évoluer leurs offres : davantage de transparence sur les frais, sélection rigoureuse des fonds, et une approche plus engagée en matière d’investissement socialement responsable (ISR). Les épargnants peuvent ainsi placer leur argent en ayant l’assurance de contribuer à un avenir plus respectueux des enjeux sociaux et environnementaux.
Le Plan Épargne Retraite : un cadre souple et attractif
Le PER a remplacé les anciens dispositifs (PERP, Madelin, Perco…) pour créer un produit unique, accessible à tous. Son principal atout réside dans la possibilité de déduire les versements volontaires de son revenu imposable, dans la limite des plafonds en vigueur. Cette déduction offre un avantage fiscal immédiat, ce qui en fait un outil de choix pour réduire sa fiscalité tout en préparant sa retraite.
Mais la force du PER ne se limite pas à la fiscalité. Il offre également une liberté de sortie, que ce soit en capital ou en rente viagère. Cette souplesse s’adapte aux projets de chacun : financer un projet, compléter ses revenus ou conserver un capital disponible.
Le Plan Épargne Retraite (PER) et l’assurance-vie demeurent des solutions incontournables pour se constituer un capital ou préparer sa retraite. Ces deux placements s’adaptent aux besoins de chacun, offrant à la fois souplesse, avantages fiscaux et performance. Mais aujourd’hui, les épargnants ne se contentent plus de rechercher un
simple rendement financier : la dimension responsable et la transparence des placements sont devenues des critères essentiels. À cet égard, les solutions proposées par Goodvest se démarquent clairement. Leur PER, par exemple, conjugue gestion pilotée et investissements responsables, avec des frais réduits pour maximiser le potentiel de rendement tout en finançant l’économie durable.
La gestion pilotée : un accompagnement personnalisé
La gestion pilotée séduit de plus en plus d’épargnants. Elle consiste à déléguer la gestion de son épargne à des professionnels, qui ajustent les investissements en fonction du profil de risque et de l’horizon de placement. Cette approche permet de bénéficier de l’expertise d’un gérant, tout en simplifiant la gestion quotidienne.
Aujourd’hui, certains acteurs vont plus loin en intégrant une dimension responsable à cette gestion pilotée. Cela se traduit par la sélection de fonds qui respectent les critères ESG (environnement, social et gouvernance), garantissant que l’épargne finance des projets durables et éthiques.
Les frais : un critère déterminant
Les frais ont un impact majeur sur la performance de l’épargne. Ils incluent généralement les frais sur versement, les frais de gestion annuels et les frais d’arbitrage. Pour optimiser son épargne, il est recommandé de privilégier les contrats sans frais d’entrée et avec des frais de gestion réduits, idéalement inférieurs à 1 %.
Certains PER et contrats d’assurance-vie affichent une tarification transparente et compétitive, permettant à l’épargnant de bénéficier pleinement du potentiel de rendement de ses placements.
L’assurance-vie : un outil flexible et puissant
L’assurance-vie continue d’être le placement préféré des Français. Sa force réside dans sa flexibilité : elle permet de diversifier son épargne en accédant à une large gamme de supports (fonds euros, unités de compte…), mais aussi de transmettre un capital hors droits de succession, sous certaines conditions.
Le fonds en euros, sécurisé et garanti, constitue un socle de sécurité. Mais pour dynamiser la performance, l’épargnant peut investir dans des unités de compte : actions, obligations, immobilier… Ces supports permettent de profiter du potentiel des marchés financiers, tout en acceptant une part de risque.
Diversification et performance
La clé pour bien investir avec une assurance-vie est la diversification. Combiner fonds euros et unités de compte permet de sécuriser une partie de son épargne tout en la dynamisant. Cette stratégie d’équilibre est essentielle pour adapter ses placements à ses objectifs de moyen ou long terme.
De plus, de nombreux épargnants souhaitent aujourd’hui que leurs investissements aient un impact positif. Les fonds ISR ou Greenfin, par exemple, permettent d’investir dans des entreprises respectueuses de l’environnement, socialement responsables et gouvernées de façon éthique.
La transparence : un gage de confiance
La demande de transparence s’est fortement accrue. Les épargnants veulent comprendre où va leur argent et quels sont les impacts de leurs placements. Les meilleurs acteurs de l’épargne l’ont compris et proposent désormais des outils digitaux pour suivre les performances, connaître la composition des portefeuilles et mesurer les impacts ESG.
Cette transparence rassure l’épargnant, qui devient un véritable acteur de son épargne, et non plus un simple spectateur.
Investir responsable : un choix qui a du sens
Investir de façon responsable n’est pas seulement un effet de mode. C’est une conviction partagée par de plus en plus d’épargnants, qui souhaitent que leur argent finance des projets porteurs de sens et en cohérence avec leurs valeurs. Contrairement à ce que l’on pourrait penser, ces placements responsables offrent des performances tout à fait compétitives. Ils sont même souvent mieux protégés contre les risques extra-financiers (réglementaires, climatiques, réputationnels…).
Pourquoi choisir un acteur engagé ?
Choisir un acteur de l’épargne qui intègre ces valeurs, c’est s’assurer de concilier performance et impact positif. Avec ses solutions d’épargne transparentes, responsables et performantes, Goodvest s’impose comme un partenaire de confiance. Son approche repose sur une sélection rigoureuse des fonds, une gestion pilotée adaptée à chaque profil, et un accompagnement personnalisé qui valorise l’épargnant et ses objectifs.
Conclusion
PER et assurance-vie sont des outils puissants pour sécuriser son avenir financier. Mais au-delà de la performance, c’est aujourd’hui la dimension responsable qui fait la différence. Gestion pilotée, frais transparents, fonds labellisés : les solutions proposées par goodvest.fr illustrent parfaitement cette nouvelle manière d’épargner, plus respectueuse des enjeux sociaux et environnementaux. Une démarche qui permet de préparer sereinement son avenir tout en contribuant à un monde plus durable.