Carlos Henrique
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Software engineer
QUEM SOU?
C8
Naná
INTRODUÇÃO AOS
INVESTIMENTOS
Revisando
Com grandes poderes, vêm grandes responsabilidades.”
– Tio Ben
#1 - BONS INVESTIMENTOS SÃO CHATOS E PENSADOS A LONGO PRAZO
#2 - GASTAR MENOS DO GANHA
+
O QUE PRECISO
PARA TER UM BOM PLANEJAMENTO?
O QUE PRECISO
PARA TER UM BOM PLANEJAMENTO?
#3 - Tempo como unidade de medida para tudo
O QUE PRECISO
PARA TER UM BOM PLANEJAMENTO?
#4 - Saber meu perfil
O QUE PRECISO
PARA TER UM BOM PLANEJAMENTO?
#5 - Saber onde está o meu dinheiro
Warren Buffett
"Preço é aquilo que você paga, valor é aquilo que você recebe"
( 84,9 bilhões USD )
FUNDAMENTOS DA RIQUEZA
Juros Compostos
Dinheiro Investido
#6 - Investir regularmente
INTRODUÇÃO AOS
INVESTIMENTOS
Aula 2 - Revisando
ONDE POSSO
ESTUDAR?
Especulação vs Investimento
MEU PRIMEIRO ERRO NA BOLSA DE VALORES
Especulação - TRADE
Day Trade
Swing Trade
Position Trade
Especulação - Comissões
Especulação - TRADE - Análise
R$10,00
Preço
Valor
R$9,00
- R$1,00
R$12,00
+ R$2,00
WHATEVER!
#7 - BUY AND HOLD
SOPA DE
LETRINHAS
Taxa Selic
Sistema Especial de Liquidação e de Custódia.
CDI
Certificado de Depósito Interbancário
IPCA = Inflação/Deflação
Índice de Preços ao Consumidor Amplo
CDB
Certificado de Depósito Bancário
Poder de compra
Seu indexador - IPCA = PODER DE COMPRA
SELIC ou CDI
IPCA
6.5% - 3% = 3.5%
PODER DE COMPRA
IPCA
Índice de Preços ao Consumidor Amplo
DINÂMICA
Ir até o IBGE e analisar o IPCA do último mês
FGC
Fundo garantidor de crédito
Bancos grandes tendem a ser uma ideia ruim para investimentos
Bancos menores oferecem CDBs melhores
R$250 mil por CPF
Dinâmica
Em busca de bancos - Comparação bancos
Anuidade em cartão
Taxas em transações como TEDs
Rendimento em conta
Taxas para saques
IOF - Imposto sobre operações Financeiras
Incide sobre o rendimento nos resgates feitos em um período inferior a 30 dias
IR - Imposto de renda
Varia com o tempo e com o tipo de investimento
e-book Me Poupe!
INTRODUÇÃO AOS
INVESTIMENTOS
Aula 3 - Revisando
Bolsa de valores
O que é a B3?
Referência as palavras Brasil, Bolsa e Balcão
Nasceu com a fusão da antiga
BM&FBovespa (Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuros de São Paulo) com a CETIP (Central de Custódia e de Liquidação Financeira de Títulos)
É a Bolsa de valores
O que é a B3?
Local onde os investimentos ficam armazenados (custódia)
Local seguro pois não depende de nenhuma corretora
Ibovespa
É o mais importante indicador do desempenho médio das cotações das ações negociadas na
Índice Bovespa
Como interagir com a B3?
Através de corretoras
Corretoras são seguras? As de grande porte sim!
Exemplo de "RISCO" 1
Em 14/09/2012 o banco Cruzeiro do Sul e sua corretora faliram
Rombo de 1,2 bilhão
...e o que aconteceu com quem tinha ações e títulos públicos por esta corretora?
NADA. Não perderam R$1.
Exemplo de "RISCO" 2
Caso da corretora de pequeno porte CORVAL
Fechou as portas em Setembro/2014
Desviou cerca de R$10 milhões
#8 - Usar uma corretora de confiança
Corretoras
O que faz uma corretora?
Abre conta de custódia na bolsa de valores
Transfere os valores de compra ou venda
Recolhe o imposto de renda
Como abrir conta?
Ter conta em um banco
Preencher o cadastro
Enviar documentos
RG ou CNH
Comprovante de residência
CPF
Famosas no mercado?
Abordagens diferenciadas
Como compro e vendo ações?
Através do Home broker da corretora
Custos?
Taxa do agente de custódia
Taxa de manutenção de conta
Taxa de corretagem
Corretagem fixa
Corretagem variável (%)
SAC da corretora
Olhe o Reclame aqui
Selo Retail Broker (Qualificadas para atender pessoa física)
Dicas
Não deixar dinheiro parado na corretora
Escolha a corretora muito bem para não ter que trocar depois de ter investimentos ativos (Burocracia)
Escolhendo uma corretora
3 POTES PARA LIBERDADE FINANCEIRA
Reserva de emergência
Recompensas
Liberdade
3 Potes
RESERVA DE EMERGÊNCIA
Meta Ideal/Limite? 5x o seu salário
Aporte mensal? Sim, defina um valor
Propósito? Imprevistos
Onde colocar?
Menos de 1 mês
Mais de 1 mês
Poupança
Renda fixa
RECOMPENSAS
Meta Ideal/Limite? Individual
Aporte mensal? Mínimo de 5%
Propósito? Individual
Onde colocar?
Mais de 1 mês
Renda fixa
LIBERDADE
F.I.R.E.
Financial
Independence
Retire
Early
Liberdade financeira
Meta Ideal/Limite? Sem limite
Aporte mensal? Mínimo de 10%
Propósito? Seu dinheiro trabalhar por você
Onde colocar?
Renda fixa
Renda variável (Ações)
+
Reserva de emergência
Recompensas
Liberdade financeira
3 Potes
Simuladores
Renda Fixa
O que é?
Empréstimo de dinheiro e recebimento do mesmo com juros
Na hora do aporte você sabe exatamente as regras que irão determinar os juros que irá receber
CDB
Certificado de Depósito Bancário
CDI
Certificado de Depósito Interbancário
LCI e LCA
Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito Agropecuário
Tesouro Direto
Certificado de Depósito Bancário
Taxa Selic
Sistema Especial de Liquidação e de Custódia.
LCI e LCA
Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito Agropecuário
Cobertura pelo FGC
Não podem ser resgatadas antes do vencimento
Isentas do imposto de renda
Tesouro direto
Criado 2002 pela Secretaria do Tesouro Nacional
Objetivo de democratizar o processo de compras e vendas de títulos públicos
Apenas para pessoas físicas
Uma das melhores formas de proteger o dinheiro contra a inflação
Governo federal
Opções para cobrir custos:
Comprar títulos públicos é emprestar dinheiro para o governo.
Cobrar impostos, emitir mais dinheiro ou pedir emprestado.
Tesouro Direto: Vencimento
Exemplo:
Alguns títulos possuem cupons
Você impresta R$800 para o governo e ele te dá um cheque pré-datado de R$1000 a ser descontado daqui 2 anos
É possível resgatar seu empréstimo antes do vencimento
Tesouro Direto: Cupons
Funcionam como uma antecipação do empréstimo
(Pagamentos periódicos de juros)
Você recebe uma parte dos juros de maneira semestral
Tesouro Direto: Garantia
O próprio governo garante seu dinheiro pois ele é o seu devedor
Tesouro Direto: Rendimento
Rendimento acumulado de 611%
Tesouro SELIC de 2000 a 2015
Se tivesse investido R$100mil teria acumulado R$711mil
Tesouro Direto:
Valor mínimo de Compra
O valor mínimo é de R$30
Porém há regra para respeitar a fração mínima de 1%
Tesouro Direto:
Valor mínimo de Compra
1 - Se um título valer R$6.700 a fração mínima é de R$67
2 - Se um outro título valer R$515,17 a fração mínima é de R$5,15
Nesse caso é necessário comprar 6 frações para totalizar R$30,90
Tesouro Direto: Impostos
IOF e IR
Tesouro Direto: Tipos
Periodicidade de pagamentos dos juros
Como os juros são calculados
Data de devolução do empréstimo
O que muda?
Tesouro Direto: Tipos
Tesouro Selic
Tesouro prefixado
Tesouro IPCA+
Juros somente no vencimento (SEM CUPOM)
Periodicidade de pagamentos dos juros
Tesouro Direto: Tipos
Tesouro prefixado com juros semestrais (NTN-F)
Tesouro prefixado
Tesouro IPCA+ com juros semestrais
Juros semestrais (COM CUPOM)
Periodicidade de pagamentos dos juros
Tesouro Direto: Tipos
Títulos pós-fixados
Títulos pré-fixados
Como os juros são calculados
Tesouro Direto: Tipos
Na hora do aporte você já sabe o valor fixo que irá receber de juros
Títulos pré-fixados
Tesouro Direto: Tipos
Parte do juros é calculada conforme indexadores: SELIC, IPCA e IGPM
Títulos pós-fixados
Parte do cálculo de juros é fixo
Tesouro Direto: Tipos
Calcular frações mínimas e analisar rendimento x tempo
Tesouro Direto: Tipos
IPCA 2018 3,75
Juro real 3,77
+
7,52%
1242,29 / 100 = 12,42
12,42 x 3 = 37,26
Aplicação mínima
Rentabilidade em 2018
Renda Variável
O que é uma ação?
Participação minoritária em uma empresa
Modos de remuneração
Dividendos
Ganho de capital (trade)
Custos
Taxas de transações (TEDs)
Taxas de corretagem e agente de custódia
O ideal é que o custo fixo seja de no máximo 5% do valor investido
Para onde vai o lucro das empresas?
1 - Construir reservas
2 - Reinvestir nas empresas
3 - Adquirir novas empresas
4 - Distribuir parte em dividendos
5 - Recomprar suas próprias ações
Relação do lucro e do preço
Exemplo da Grendene: Comprei por R$8,54, caiu para R$7
Lucro sobe = Preço sobe
Lucro cai = preço cai
Dividendos
O percentual mínimo de distribuição dos lucros para dividendos é de 25%
Datas Importantes
Data de aprovação/deliberação
Data Ex-dividendos
Compras a partir desta data não possuem direitos de recebimentos dos próximos dividendos
Data Com
Último dia possível para compras com direito de recebimento dos próximos dividendos
Data de pagamento
Datas Importantes: Exemplo
Indicadores Importantes
Dividend Yeld
Mede o quanto a empresa pagou de proventos em relação ao preço atual
Dividend Payout
Percentual do lucro líquido da empresa sendo distribuído
Identificando ações
ON Ordinárias Nominativas
PN Preferenciais Nominativas
UNT Units
Ações ON
Direito de voto em assembleia
Geralmente o acionista majoritário possui a maioria das ações ON
Ordinárias Nominativas
Ações PN
Sem direito de voto em assembleia
Recebem mais dividendos que as ON
Preferenciais Nominativas
Devem oferecer pelo menos uma vantagem em relação as ON
Units
Conjunto de ações
ON + PN
Tickers
ON: Terminados em 3
PN: Terminados em 4
Units: Terminados em 11
ABEV3, CIEL3, VALE3, PETR3...
BBDC4, ITSA4, PETR4...
ENGI11, KLBN11, BPAC11...
Tag along
Se uma companhia está comprando a parte pertencente ao bloco controlador, a mesma é obrigada a fazer uma oferta pública de aquisição.
Apenas para ações ordinárias e valor mínimo de 80% do valor pago pela aquisição das ações do grupo controlador.
Mercados
A vista: Compra em lotes de 100
Fracionário: Compras de 1 a 99 ações
ABEV3F, CIEL3F...
Riscos
Máximo de 10% por ativo
Máximo de 25% por setor
Em caso de desistência da empresa:
vender 25% das ações por ano
EXPECTATIVAS!
- O que é e como funciona a economia
- Selic, Inflação e impostos
- Entendendo a Renda Fixa e Variável
- Introdução a Bolsa de valores
EXPECTATIVAS!
Muito Obrigado!