블록체인 기반
부동산담보대출의 개선
KAIST 블록체인과 디지털자산 4조
이호성, 고광림, 박찬우, 이혜민, 정화철
국가 | 규모 |
---|---|
미국 | 1경 1천 10조원 |
일본 | 2207조원 |
홍콩 | 180조원 |
한국 | 661조원 |
전체 가계대출 중 70% 이상이 부동산담보대출이며 빠르게 증가하고 있음
플랫폼 회사는
어떤 역할을 하는가?
(우리 회사는 꼭 필요할까?)
1. 대출 신청
2. 담보 평가, 신용 평가
3. 자금 모집
4. 대출 실행
5. 부동산 등기 설정
1. 차입자 상환
2. 투자자 분배
신청
대출 상환
연체
오퍼레이션
고객의 접점이 되어 대출을 신청 받으며 대출금을 지급함
계좌를 통해 차입자에게 받은 원리금을 투자자에게 돌려 줌
유동성 공급
자금(투자자)을 모아서 차입자들이 원할때 대출을 받아갈 수 있게 함
담보 가치 평가
현재 가치는 어떠한가? 미래의 가치는 어떠한가? 처분시 어느정도 가치를 보장 받을 수 있는가?
담보의 등기
중앙화 된 등기소에 부동산을 등기하여 권리를 보장
담보 처분
연체가 되었을 때 담보를 처분
오퍼레이션
유동성 공급
블록체인을 통해 신뢰를 제공 할 수 있고, 중간자가 가졌던 수익을 투자자에게 제공함으로 시장이 필요로 하는 유동성을 공급
일반적인 대출(신용대출, 부동산담보대출)은
왜 없을까?
Pool | 수익률 | 투자하기 |
---|---|---|
서울 아파트 담보대출 | 6.67% | 투 |
부산 상가 담보대출 | 8.22% | 투자하기 |
투자하기
투자하기
스테이블 코인으로 투자
주소: 여의도 One IFC Building 17층
대출신청 금액: 10억원
대출 신청 하기
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오라클 문제
평가대상 | 담보평가액 | 기존 담보 | 평가 하기 |
---|---|---|---|
One IFC 17층 | 100억 | 20억 | |
부산 센텀시티 2층 | 20억 | 5억 |
평가하기
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평가대상 | 담보평가액 | 기존 담보 | 평가 하기 |
---|---|---|---|
One IFC 17층 | 110억 | 20억 | |
부산 센텀시티 2층 | 18억 | 5억 |
평가하기
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평가대상 | 대출액 | 약정 수수료 | 약정 하기 |
---|---|---|---|
One IFC 17층 | 10억 | 0.2% | |
부산 센텀시티 2층 | 5억 | 0.2% |
약정하기
역정하기
평가대상 | 대출액 | 약정 수수료 | 약정 하기 |
---|---|---|---|
One IFC 17층 | 10억 | 0.1% | |
부산 센텀시티 2층 | 5억 | 0.1% |
약정하기
역정하기
스테이블 코인으로 지정된 지갑으로 입금
거래소에서 원화로 환전 후 출금
원화를 스테이블 코인으로 변경 후
대출 가상계좌로 입금
IFC One 17층 투자자 별 투자율 =
[A: 10%, B: 20%, C:10% ... ]
for 투자자 in 투자율:
차입자의 지갑에서 투자자의 지갑으로
(상환된 원리금) * 투자율 만큼 이체
차입자 지갑에 스테이블코인이 입금 되면
예상 부실율 = f(LTV, 경매 낙찰률)
금리 = 예상부실율 + 투자자 수익률
투자자 수익률 = 유동성풀의 사용율에 의존되도록 결정