inversiones financieras

Por: José Manuel Fuentes Tamayo

Dominique Vázquez Orozco

Armando Molina

¿de qué consta

un plan de inversión?

Un proyecto significa buscar una solución inteligente al planteamiento de un problema a resolver.

Un proyecto de inversión es un plan al que se le asigna un monto de capital y la proporción de insumos para producir un bien o servicio.

Estructura de Proyecto

  • Idea: busqueda de nuevas oportunidades de negocio o mejoramiento en el funcionamiento de una empresa.
  • Preinversión: estudio de la viabilidad económica de las diversas opciones de las ideas de proyectos.
    • Perfil: determina si existen antecendentes que justifiquen abandonar el proyecto sin efectuar gastos futuros en estudios.
    • Prefactibilidad:se proyectan los costos y beneficios con base y criterios cuantitativos y de información secundaria.
    • Factibilidad:La información es demostrativa con base a información primaria
  • Inversión:proceso de implementación del proyecto. Se materializa la inversión previa a su puesta en marcha.
  • Operación:es donde la inversión materializada esta en ejecución.

Estructura de Proyecto

tipos de inversión

  • Dependiente:  Son las inversiones que requieren de otra para ser realizada.
  • Independiente: Son aquellas que pueden realizarse sin afectar o ser afectadas por otro proyecto.
  • Mutuamente excluyentes: Proyectos opcionales, donde  al aceptar uno, impide el otro, o lo hace innecesario.

tipos de inversión según su finalidad

  • Rentabilidad del proyecto: Estudios para medir la rentabilidad de la inversión.
  • Rentabilidad del inversionista: Estudio para medir la rentabilidad de los recursos propios invertidos en el proyecto.
  • Capacidad de pago: Estudio para medir la capacidad propia con el fin de enfrentar los compromisos de pago.

según el objeto de la inversión

  • Creación de un nuevo negocio
  • Proyectos de modernización
    • Outsourcing: Utilizar el apoyo externo para poderdesignar los espacios liberados a otras actividades
    • Ampliación: Aumento de espacios en instalacioes 
    • Abandono: Aprovechamiento de estacios inutilizados en la empresa
    • Internacionalización: Crear espacios  especializados para realizar las actividades que el cliete solicita, sin necesidad de ir a un tercero.
    • Reemplazo: Modernización de equipo que requiere la empresa

contexto

  • Estudios de viabilidad
    • Técnica: Determinar si es viable el proyecto de forma física o material, mediante la asesoría de expertos en el área.
    • Legal: Determinar la inexistencia de trabas legales para la instalación y la operación del proyecto.
    • Económico: Comparación de los beneficios y costos estimados del proyecto, si es rentable.
    • De gestión: Existencia de capacidades gerenciales internas de la empresa, para una adecuada y eficiente administración, y realizar el reclutamiento adecuado con las habilidades requeridas en los puestos disponibles.
      Política: Intencionalidad, por parte de las personas que deciden la implementación de un proyecto, independientemente de la rentabilidad.

Sistemas financieros

El sistema financiero desempeña un papel central en el funcionamiento y desarrollo de la economía. Está integrado principalmente por diferentes intermediarios y mercados financieros

En México Los bancos ofrecen distintos tipos de crédito para ajustarse a las necesidades de los clientes. Estos créditos se orientan al consumo y a las actividades productivas.

Autoridades

  • Sistema de hacienda y Crédito Público (SHCP)
  • Banco de México (BANXICO)
  • Comisión Naiconal Bancaria y de Valores (CNBV)
  • Instituto para la protección del Ahorro Bancario (IPAB)
  • Comisión Nacional del sistema para el ahorro del retirro (Consar)
  • Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)

¿DE QUÉ SON RESPONSABLES?

  • (SHCP): Planear, coordinar, evaluar y vigilar el sistema bancario de nuestro país.
  • (BANXICO): Tiene la finalidad de promover el sano desarrollo del sistema financiero.
  • (CNBV): Vigilar y regular a las instituciones que conforman el sistema financiero en el ámbito de sus respectivas competencias.
  • (IPAB): Garantizar los depósitos que los ahorradores hayan realizado en los bancos y otorgar apoyos financieros a los bancos que tengan problemas de solvencia.
  • (Consar): Se encarga de vigilar y regular a las empresas administradoras de fondos para el retiro.
  • (CONDUSEF): Resolver las controversias que surjan entre las personas usuarias de los servicios financieros y las empresas que ofrecen estos servicios.

     

MARCO NORMATIVO

i. Ley de Instituciones de Crédito  regula el servicio de banca y crédito, la organización y funcionamiento de las instituciones de crédito.
ii. Ley del Mercado de Valores  Desarrolla el mercado de valores en forma equitativa, eficiente y transparente, protege los intereses del público inversionista, minimiza el riesgo sistémico y fomenta una sana competencia.
iii. Ley para Regular las Agrupaciones Financieras Regula las bases de organización de las sociedades controladoras y el funcionamiento de los grupos financieros.

 

iv. Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros : Regula las comisiones y cuotas de intercambio y otros aspectos relacionados con los servicios financieros y el otorgamiento de créditos.
v. Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado : Regula las actividades y servicios financieros, para el otorgamiento de crédito garantizado, para la adquisición, construcción, remodelación o refinanciamiento destinado a la vivienda.
vi. Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito: Regula la organización y funcionamiento de las organizaciones auxiliares del crédito. Se aplica al ejercicio de las actividades como auxiliares de crédito.

 

vii. Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia : Regula la constitución operación de las sociedades de información crediticia, sus disposiciones son de orden público y de observancia general en el territorio nacional.
viii. Ley de Sistemas de Pagos :Propicia el buen funcionamiento de los sistemas de pagos que la ley señala al establecer, para los efectos previstos en este ordenamiento, el carácter definitivo de las órdenes de transferencia y de la compensación y liquidación derivados de estas.
ix. Ley de Banco de México: Provee a la economía del país de moneda nacional, tendrá como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda.

 

x. Ley de Ahorro y Crédito Popular :Regula, promueve y facilita la capacitación de fondos o recursos monetarios y su colocación así como las actividades y operaciones de estas últimas, protege los intereses de sus clientes y establece los términos en los que el estado ejercerá la rectoría de las referidas sociedades financieras.
xi. Ley de Protección al Ahorro Bancario :Regula los apoyos financieros que se otorguen a las instituciones de banca múltiple para la protección de los intereses del público ahorrador, así como establecer las bases para la organización y funcionamiento de la entidad pública encargada de estas funciones.
xii. Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro : Regula el funcionamiento de los sistemas de ahorro para el retiro y sus participantes.

 

xiii. Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores : Supervisa y regula en el ámbito de su competencia a las entidades integrantes del sistema financiero mexicano, a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento.
xiv. Ley de Sociedades de Inversión : Regula la organización y funcionamiento de los fondos de inversión, la intermediación de sus acciones en el mercado de valores, los servicios que deberán contratar para un correcto desempeño de sus actividades.
xv. Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros : Regula la organización y funcionamiento de las instituciones y sociedades mutualistas de seguros.

xvi. Ley Federal de Instituciones de Fianzas  Regula la organización y funcionamiento de las instituciones de fianzas.

 

xvii. Ley de Uniones de Crédito: Regula la organización y funcionamiento de las uniones, así como las operaciones que las mismas podrán realizar.
xviii. Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito: Son cosas mercantiles los títulos de crédito, su emisión, expedición, endoso, aval o aceptación son actos de comercio.
xix. Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros: Tiene como objeto la protección y defensa de los derechos e intereses del público usuario de los servicios financieros que prestan las instituciones públicas, privadas y del sector social, regula la organización, procedimientos y funcionamiento de la entidad pública.

 

obtención de capital

TIPOS DE CRRÉDITOS

  • Crédito ABCD
  • Crédito hipotecario
  • Crédito automotriz
  • Crédito prendario
  • Crédito PYME
  • Microcrédito
  • Crédito de nómina
  • Crédito de habilitación o avío
  • Créditos refaccionarios
  • Créditos quirografarios
  • Garantías
  • PYME: Es aquél crédito que dan los bancos tanto a las pequeñas empresas como a las grandes empresas para que puedan invertir en sus instalaciones o procesos de producción.

  • Microcrédito: Son los prestamos  de poco dinero que los bancos dan de bajos recursos o empresas pequeñas.

  • De habilitación o avío: Son los créditos para la industria que son utilizados para la obtención de materiales para la fabricación de los bienes que produce la empresa.

  • Refaccionarios: Son los créditos relacionados a la producción agrícola y nos sirven para obtener instrumentos y poder tratar la tierra, compra de abono y la obtención de ganado.

Quirografario: Este crédito no tiene una garantía como tal, cuando el deudor no deja ningún bien mueble o inmueble, ni existe una tercera persona que se comprometa a pagar.

Empresas sostenibles      y esr

7 pasos para la sostenibilidad

  • Alinear tu personal y objetivos verdes
  • Cuida el consumo de energía
  • Conoce las emisiones de CO2
  • Clasifica tus desechos
  • Busca proveedores ecológicos
  • Certifícate como empresa verde
  • Elabora un plan de medios

Acepta el desafío

La globalización orilla a las empresas a la interdependencia en una búsqueda constante por la sostenibilidad.
 

¿qué es desarrollo sustentable?

‘ Es aquello que permite la atención en las necesidades de las generaciones actuales  sin comprometer las necesidades de las generaciones futuras. ‘

estas son sus 3 dimensiones

Social

Economía

Ambiental

Teoría de stakeholders

‘las empresas pueden integrarse voluntariamente en las preocupaciones sociales y ambientales en sus operaciones.’

Generar ríqueza sostenible a largo plazo.

Una nueva necesidad:

Normatividad ISO

Plan: contextualización y elaboración de planes a seguir.
Do: aplicar estrategias
check: medir e interpretar resultados alcanzados.
act: corregir y re implementar.

Conclusiones

El incremento de empresas dedicada a la industria de la comunicación y el entretenimiento, ha creado el parteguas a la exigencia por parte d los consumidores de  una nueva forma de uso, compra y más que nada de experiencia, logrando un equilibrio en el uso de la innovación tecnológica para satisfacer su demanda .

Conclusiones

Todo esto se ha logrado con el uso de las formas de inversión y financieamiento convencionales que conocemo: bancarios, inversionistas, entre otros.

Así mismo se ha diversificado en nuevas alternativas como respuesta a las altas tasas de interés, y la gran demanda de los inversionistas, se creó el crowdfunding

 o los startups.

Fuentes

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