Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ khác nhau như thế nào?

Ngành bảo hiểm có hai loại phổ biến là bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ. Cả hai loại bảo hiểm này đều mang ý nghĩa riêng biệt đồng thời hỗ trợ người dùng phòng ngừa các rủi ro có thể xảy ra trong cuộc sống. Vậy điểm khác biệt giữa hai loại bảo hiểm này là gì? Hãy cùng nhau tìm hiểu 7 điểm khác biệt trong bài viết dưới đây nhé.

1. Bảo hiểm nhân thọ là gì? Bảo hiểm phi nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là hình thức bảo hiểm do các đại lý bảo hiểm cung cấp nhằm bảo vệ con người. Người được bảo hiểm bảo vệ các rủi ro về sức khỏe và tính mạng bằng việc thanh toán và bồi thường khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Đồng thời, khi đáo hạn hợp đồng, nếu rủi ro không xảy ra, đại lý bảo hiểm nhân thọ sẽ thanh toán các lợi ích đến hạn cho khách hàng bằng tiền mặt. Chính là số tiền tích lũy của phí bảo hiểm khi tham gia và lãi suất / cổ tức (nếu có).

>>> Đọc thêm: Bảo hiểm nhân thọ là gì? Hiểu rõ đặc điểm để tham gia kịp thời

Bảo hiểm phi nhân thọ là hình thức bảo hiểm cho con người cùng các tài sản khác. Các rủi ro được bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm: tính mạng, sức khỏe, tài sản (ô tô, nhà cửa, nhà xưởng ...), trách nhiệm cá nhân đối với hư tổn của bên thứ ba, mất hoặc thương tật do tai nạn. Tuy thế, bảo hiểm phi nhân thọ không có khoản thanh toán đến hạn mà không xảy ra bất kỳ sự kiện rủi ro nao, tức là phí bảo hiểm đã đóng không được trả lại.

2. Điểm khác biệt giữa hai loại bảo hiểm

2.1 Ý nghĩa:

Bảo hiểm nhân thọ:
Phòng ngừa rủi ro ngẫu nhiên cho con người đồng thời bảo vệ tài chính cho gia đình. Tích lũy, thiết lập kế hoạch tài chính và đầu tư trong tương lai.
Bảo hiểm phi nhân thọ:
Bảo vệ người, tài sản và trách nhiệm dân sự tránh khỏi rủi ro bởi tai nạn.

2.2 Tính tích lũy

Bảo hiểm nhân thọ:
Bên cạnh khả năng bảo vệ tính mạng con người tránh khỏi những rủi ro bất cập, bảo hiểm nhân thọ còn có khả  năng tích lũy tài chính rất hiệu quả. Khi hợp đồng đáo hạn, khách hàng sẽ được nhận khoản tiền hợp đồng, bao gồm một phần phí đóng hàng năm kèm theo lãi suất chia và các khoản thưởng nếu có.
Bảo hiểm phi nhân thọ:
Không có chức năng tích lũy và chỉ được bồi thường khi có rủi ro xảy ra. Nói cách khác, nếu người tham gia bảo hiểm không bị tổn hại thì sẽ không nhận được số tiền mình bỏ ra.

2.3 Nguyên tắc bồi thường

Bảo hiểm nhân thọ:
Bồi thường dựa trên nguyên tắc “khoán”. Có nghĩa là công ty bảo hiểm sẽ căn cứ theo số tiền bảo hiểm cùng những quy ước đã được thỏa thuận trong hợp đồng để chi trả cho người được hưởng bảo hiểm.
Khi xảy ra rủi ro tử vong, tai nạn, số tiền bảo hiểm bồi thường là rất lớn.

Bảo hiểm phi nhân thọ:
Bồi thường dựa trên nguyên tắc sử dụng thế quyền và nguyên tắc đóng góp.
Sử dụng thế quyền là cho phép người tham gia bảo hiểm đòi số tiền từ phía chịu trách nhiệm gây ra thiệt hại.
Nguyên tắc đóng góp khi đại lý bảo hiểm đã đền bù thiệt hại cho người được bảo hiểm có quyền nhờ các doanh nghiệp bảo hiểm khác để chia sẻ tổn thất khi:
+ Có từ 2 hợp đồng hiệu lực trở lên
+ Hợp đồng bảo hiểm cho các quyền lợi chung
+ Hợp đồng bảo hiểm cho các rủi ro chung

2.4 Phạm vi được bảo vệ

Bảo hiểm nhân thọ:
Con người:
+ Trợ cấp viện phí, phẫu thuật, chữa trị khẩn cấp
+ Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo và bảo hiểm bệnh lý nghiêm trọng
+ Bị thương đã chết
+ Tử vong do tai nạn

Bảo hiểm phi nhân thọ:
Con người, tài sản và trách nhiệm dân sự về con người:
+ Đau ốm
+ Khám bệnh ngoại trú dựa theo hóa đơn và dựa trên định mức
+ Bảo lãnh chi phí nằm viện
+ Tử vong (thanh toán thường ít hơn bảo hiểm nhân thọ)

2.5 Thời hạn hợp đồng:

Bảo hiểm nhân thọ:
Thời hạn hợp đồng từ 10 - 20 năm hoặc trọn đời.
Bảo hiểm phi nhân thọ:
Từ 1 - 2 năm trở xuống, ví dụ: bảo hiểm du lịch cho từng chuyến đi, …

2.6 Thời gian đóng phí

Bảo hiểm nhân thọ:
Có thể linh hoạt lựa chọn đình kỳ đóng phí: 1 tháng, quý, 6 tháng, theo năm hoặc đóng phí một lần
Bảo hiểm phi nhân thọ:
Đóng 1 lần duy nhất sau khi hợp đồng được ký.

2.7 Các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm

Bảo hiểm nhân thọ:
+ Tuổi tác và sức khỏe: nếu khi tham gia bảo hiểm khỏe mạnh thì mức phí bảo hiểm thấp. Tuổi tác càng cao, bệnh lý càng nghiêm trọng thì chi phí càng cao hoặc không được tham gia như bảo hiểm nhân thọ (bệnh ung thư).
+ Định kỳ đóng phí: Đóng phí 1 lần hoặc 1 năm sẽ khiến tổng chi phí thấp hơn so với những định kỳ khác.
+ Số tiền bảo hiểm: với giá trị hợp đồng cao thì phí đóng bảo hiểm cũng sẽ ở mức cao tương ứng.
Bảo hiểm phi nhân thọ:
+ Xác suất rủi ro: Công ty bảo hiểm sẽ đánh giá mức độ rủi ro, nếu tỷ lệ rủi ro cao thì phí tương ứng cũng sẽ cao và ngược lại.
+ Số tiền bảo hiểm: Nếu giá trị một hợp đồng lớn thì số tiền bỏ ra cũng sẽ lớn và ngược lại.
+ Giá trị đối tượng được bảo hiểm: Những đối tượng bảo hiểm có giá trị lớn thì phí bảo hiểm cũng sẽ cao. Ví dụ như số tiền bảo hiểm bỏ ra cho một chiếc xe ô tô mới chắc chắn sẽ cao hơn cái cũ (theo % giá trị của tài sản).

Hy vọng với những thông tin trên đã giúp bạn có cái nhìn khái quát hơn về hai loại bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ để tự bản thân có thể đưa ra sự lựa chọn phù hợp nhằm bảo vệ chính mình và người thân yêu. Chúc các bạn thành công.
Nguồn bài viết: XEM NGAY
https://writeablog.net/blogbaohiem/mua-bao-hiem-nhan-tho-truc-tuyen-3-dieu-nhat-dinh-phai-biet
https://writeablog.net/blogbaohiem/tong-hop-5-ly-do-nen-mua-bao-hiem-nhan-tho-cho-ba-me
https://writeablog.net/blogbaohiem/can-luu-y-gi-khi-mua-bao-hiem-suc-khoe-cho-nguoi-gia
https://writeablog.net/blogbaohiem/bao-hiem-tai-nan-va-nhung-dieu-can-biet
https://writeablog.net/blogbaohiem/tong-hop-nhung-dieu-can-biet-ve-bao-hiem-suc-khoe
https://www.vingle.net/posts/3963692
https://www.vingle.net/posts/3964132
https://vk.com/@blogbaohiem-tim-hieu-ve-san-pham-bao-hiem-lien-ket-chung
https://vk.com/@blogbaohiem-bao-hiem-lien-ket-don-vi-va-nhung-loi-ich-noi-bat