Đối tượng bảo hiểm là gì? Cách xác định đối tượng bảo hiểm?

Bảo hiểm là một dịch vụ mà trong đó người sở hữu có quyền được hưởng trợ cấp theo quy định trong hợp đồng, thông qua khoản góp cho mình hoặc người thứ ba khi gặp bất trắc. Tuy nhiên, đối tượng được bảo hiểm trong mỗi loại hợp đồng sẽ khác nhau. Do đó, để hạn chế rủi ro không mong muốn trong khi bồi thường bảo hiểm, bạn nên hiểu rõ đối tượng bảo hiểm là gì và cách xác định đối tượng này.  

1. Đối tượng bảo hiểm là gì?

Đối tượng bảo hiểm là những đối tượng chịu rủi ro trực tiếp và có quyền được bảo hiểm khi xảy ra các sự kiện bảo hiểm. Trong đó, các quyền lợi và hạn mức chi trả tương ứng theo điều khoản quy định cụ thể trong hợp đồng và được hai bên (dịch vụ bảo hiểm - người mua bảo hiểm) đồng ý.

Đối tượng bảo hiểm là những đối tượng chịu rủi ro trực tiếp và có quyền được bảo hiểm khi xảy ra các sự kiện bảo hiểm

2. Hướng dẫn xác định đối tượng bảo hiểm theo quy định Pháp luật

Theo điều 31, luật Kinh doanh Bảo hiểm, 3 đối tượng bảo hiểm thường gặp là:

2.1 Đối tượng bảo hiểm con người

Bảo hiểm con người là dịch vụ bảo hiểm bảo vệ gia đình hoặc cá nhân khỏi những sự cố về tài chính khi mang thai, gặp tai nạn, bệnh tật hay những vấn đề không may xảy ra. Trong đó, tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe và tai nạn con người là 4 đối tượng quan trọng trong hợp đồng bảo hiểm con người.

Bạn chỉ có thể thực hiện mua bảo hiểm cho:

+ Bản thân người mua bảo hiểm
+ Vợ, chồng, cha, mẹ, con của bên mua bảo hiểm
+ Anh, chị, em ruột của người mua bảo hiểm
+ Người có quan hệ nuôi dưỡng, cấp dưỡng
+ Người khác (nếu bên mua có quyền lợi có thể được bảo hiểm)

Hiện nay, có 2 loại bảo hiểm con người phổ biến là bảo hiểm tai nạn - bệnh tật và bảo hiểm nhân thọ. Trong đó:

Bảo hiểm tai nạn - bệnh tật là loại bảo hiểm chi trả cho các khoản phí phát sinh trong lúc điều trị và hồi phục sức khỏe sau sự cố bao gồm chi phí điều trị khẩn cấp, chi phí nằm viện, chi phí xét nghiệm chẩn đoán và chi phí điều trị tại bệnh viện.

Bảo hiểm nhân thọ là hình thức bảo hiểm bảo vệ con người trước những sự kiện không lường trước được gắn với sức khỏe, thân thể và tính mạng. Cụ thể là người mua bảo hiểm sẽ ký kết hợp đồng với bên công ty bảo hiểm, tiến hành đóng phí định kỳ theo quy định vào quỹ dự trữ tài chính và sẽ nhận khoản tiền chi trả nhất định, nếu gặp bất trắc hoặc đến ngày đáo hạn hợp đồng.

>> Tìm hiểu thêm về bảo hiểm nhân thọ: TẠI ĐÂY

Đối tượng bảo hiểm con người là tuổi thọ, sức khỏe, tính mạng và tai nạn con người

2.2 Đối tượng bảo hiểm tài sản

Theo điều 7, luật Kinh doanh bảo hiểm (2000), bảo hiểm tài sản là một dịch vụ bảo hiểm dành cho đối tượng tài sản. Theo đó, phía công ty bảo hiểm sẽ tiến hành thu phí định kỳ và bồi thường một khoản tiền nhất định cho tổn thất, nếu tài sản được bảo hiểm gặp rủi ro trong phạm vi bảo hiểm.
Cụ thể, đối tượng bảo hiểm tài sản là:

+ Vật có thực
+ Tiền
+ Giấy tờ có giá như cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, séc…
+ Các quyền về tài sản như quyền đòi nợ, quyền sử dụng tài sản thuê, quyền trị giá bằng tiền, quyền thực hiện hợp đồng, quyền sở hữu trí tuệ…   

2.3 Đối tượng bảo hiểm trách nhiệm dân sự

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự là loại hình bảo hiểm cho trách nhiệm dân sự của cá nhân hoặc tổ chức đối với bên thứ ba khi xuất hiện sự cố. Trách nhiệm dân sự là hậu quả mà con người phải chịu trách nhiệm theo quy định của chế tài. Thông thường, trách nhiệm pháp lý gắn liền với tài sản và được áp dụng khi xảy ra vi phạm pháp luật dân sự, nhằm bù đắp tổn thất cho người bị thiệt hại.

Trong đó, đối tượng bảo hiểm trách nhiệm dân sự là trách nhiệm phát sinh trên các quy định trong luật dân sự. Theo điều 307, mục 3, chương XVII, Bộ Luật dân sự, trách nhiệm bồi thường thiệt hại dân sự bao gồm trách nhiệm bồi thường thiệt hại về vật chất và trách nhiệm bù đắp tổn thất về tinh thần.

3. Tại sao cần xác định đúng đối tượng bảo hiểm?

Ý nghĩa của việc xác định chính xác đối tượng bảo hiểm là gì? Dưới đây là 3 ý nghĩa nổi bật mà bạn cần phải biết:

Sở hữu bảo hiểm phù hợp: Mỗi đối tượng bảo hiểm sẽ gắn với một loại bảo hiểm thích hợp. Vì thế, khi xác định đúng đối tượng được bảo hiểm, bạn sẽ biết được loại bảo hiểm nào thích hợp nhất với điều kiện và nhu cầu của bản thân.  

Hiểu rõ quyền lợi của đối tượng bảo hiểm: Đối tượng bảo hiểm sẽ được gắn với quyền lợi và nghĩa vụ của đối tượng đó. Thông qua việc hiểu rõ đặc điểm đối tượng, bạn sẽ biết được quyền lợi mà mình sẽ nhận được khi đồng ý sở hữu hợp đồng. Đồng thời, thực hiện đúng với những quy định trong bảo hiểm để bản thân được bảo vệ tốt nhất.  

Nắm vững quy định bồi thường của hợp đồng: Bồi thường bảo hiểm được hiểu là bù đắp những tổn thất hay thiệt hại do sự cố gây ra. Trong đó, liên quan trực tiếp đến quy định bồi thường chính là đối tượng bảo hiểm. Cụ thể, để được bồi thường, đối tượng phải phù hợp với điều kiện bảo hiểm, khai báo thông tin xác thực và không có ý định tạo dựng sự kiện bảo hiểm.  

Xác định đúng đối tượng bảo hiểm giúp bạn lựa chọn loại bảo hiểm phù hợp với nhu cầu, hiểu rõ quyền lợi và quy cách bồi thường hợp đồng sau này

Nhìn chung, đối tượng bảo hiểm là một khái niệm cơ bản và quan trọng trong hợp đồng bảo hiểm. Vì thế, bạn nên tìm hiểu kỹ càng đối tượng bảo hiểm là gì để tránh sai sót khi ký kết hợp đồng mua bảo hiểm với bên cung cấp dịch vụ. Qua đó, chọn lựa loại bảo hiểm tốt nhất, phù hợp nhất với nhu cầu của bản thân.

>>> Xem thêm: Bảo hiểm nhân thọ có những thuật ngữ nào?